El impacto de los créditos en retail y comercios en la economía no bancarizada
Los créditos en retail y comercios están transformando la economía en sectores no bancarizados. Analizamos el papel de la tecnología financiera y las oportunidades de crecimiento en esta industria.
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En la actualidad, el sector comercial desempeña un papel fundamental en la economía colombiana, representando aproximadamente el 18% del Producto Interno Bruto (PIB) del país, según el último informe trimestral del Departamento Administrativo Nacional de Estadística (Dane). Sin embargo, a pesar de su importancia, el primer semestre del año 2023 ha experimentado una disminución en las cifras de ventas. ¿Cuáles son los factores detrás de esta tendencia y cómo se pueden abordar?
El desafío del sector retail en Colombia:
El sector retail, o comercio minoritario, se enfrenta a diversos desafíos en el panorama económico actual. La creciente competencia y la saturación del mercado con una amplia gama de productos son factores que han contribuido a esta disminución en las ventas. Para mantenerse competitivas y atractivas para los consumidores, las empresas de retail están explorando nuevas tecnologías financieras y métodos de pago innovadores.
La integración de tecnologías financieras:
Una de las soluciones que ha ganado relevancia en el sector es la integración de tecnologías financieras. Estas soluciones ofrecen oportunidades de crecimiento al permitir que segmentos no bancarizados de la sociedad accedan a productos financieros.
Una de las tendencias emergentes es el esquema “buy now, pay later” (compre ahora y pague después, BNPL). Este modelo de financiamiento permite a los consumidores realizar compras y diferir el pago en cuotas a lo largo del tiempo en lugar de pagar el monto total de la compra de inmediato. Según Juniper Research, en 2022, este modelo reportó 360 millones de usuarios, y se espera que en 2027 alcance los 900 millones, representando un crecimiento global del 157%.
El papel de la automatización financiera:
En este contexto, el desarrollo de nuevas tecnologías de automatización de los procesos de evaluación crediticia se vuelve crucial. La experiencia de los consumidores tanto en tiendas en línea como en tiendas físicas depende de la precisión y rapidez en la aprobación de créditos. Santiago Etchegoyen, co-fundador y CTO de uFlow, una plataforma de automatización financiera, destaca la importancia de minimizar el error humano y acceder a múltiples fuentes de datos para procesar solicitudes de crédito de manera más rápida, automatizada y precisa.
El desafío de la adaptación:
El contexto económico actual en Colombia ha presentado desafíos significativos para el sector retail. Según el Dane, se registró una disminución del 11.9% en las ventas reales en junio de 2023 en comparación con el mismo mes del año anterior. Esta caída en las ventas ha afectado a numerosas líneas de mercancía.
En este sentido, las empresas de fintech y los comercios minoristas pueden desempeñar un papel importante en la revitalización del sector. La adopción de herramientas como motores de decisión permite analizar de manera automatizada la información de los solicitantes de crédito y determinar su elegibilidad para préstamos u otros productos financieros.
El rol de los motores de decisión:
Los motores de decisión consideran múltiples variables, como historial crediticio, ingresos y comportamiento de pago, para calcular el riesgo y la capacidad de pago de los solicitantes. Esto ofrece una evaluación más completa y precisa, brindando una visión integral de la situación financiera de quienes desean solicitar préstamos.
La automatización de decisiones en procesos crediticios, junto con la posibilidad de personalizar ofertas y servicios para cada solicitante, permite otorgar créditos a personas no bancarizadas, reduciendo el sesgo en la evaluación de la entrega de préstamos y analizando la capacidad de pago más allá del nivel socioeconómico o zona de residencia.
El sector retail en Colombia se enfrenta a desafíos económicos significativos, pero también está experimentando una transformación impulsada por la tecnología financiera. La integración de soluciones como el BNPL y la automatización financiera a través de motores de decisión ofrecen oportunidades para revitalizar la industria y brindar acceso a productos financieros a segmentos no bancarizados de la sociedad. En un mercado cada vez más competitivo, la adaptación y la innovación son clave para el éxito continuo del sector retail en Colombia.